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86民主與無主
85金融危機怎麼辦?
84語文的重要
83柏格理:模楷長留山巒間
82神的天平
81道德是否還有價值
80只是你不可以
79巨人的覺醒
78其爭也君子
77時代先知靜默了
76人才與器皿
75奧林匹克運動會有感
74另一能源危機
73豈止匹夫有責
72自潔或自義
71風雨過後現長虹
70蒙福之國
69異族通婚的再思
68邪教與多妻邪風
67基要派的前景
66飯碗爭奪戰
65及早醒起
64從艾可思看黑人的歷程
63真或假的信仰
62才慧與品德
61美金為何失光
60文宣興邦與喪邦
59孤獨老人的悲哀
58近代靈恩運動綜析
57與眾不同
56環境誰保?
55美國選戰壁上觀
54宗教干政的問題
53離經焉得不叛道
52信神的問題
51校園無神的結果
50達爾文陰魂不散
49僕人的畫像
48何為大國?
47新年納福
46祝福:和平與繁榮
45烏克蘭急切需要你
44天人樂歌 懼怕甚麼?
9感恩節的反思
8神要我們咬文嚼字
7網上翼報有感
6世界第一家
5品質管制與品格培育
4狄考文與中國的哈佛大學(二)
3狄考文與中國的哈佛大學(一)
2油然起敬
1奧林匹克
 牧者薦讀 85

金融危機怎麼辦?

于中旻博士


  美國傷風,全世界咳嗽。美國的金融危機,不僅引起經濟衰退,看來似乎將構成世界性的經濟不景氣。各國紛紛籌畫對策,美國國會更捐棄黨派成見,通過撥款七千億前所未聞的鉅額款項,作為緊急濟助。那可真是很多錢!不過,救濟方案有了,陰雲還未消散,陽光還未出現,世界的風暴,一時還不會過去。

  平常人的印象,銀行是財富的同義字:堂皇的巨廈,豪華的設備,豐厚的待遇,很少人會問:錢是如何來,又如何去。何況今天複雜的專業,就算有人肯給你說,那些經濟理論,平常人也很難聽得懂,所以只有敬畏的無知。誰想得到,他們也有需要救濟的時候。

  在早期社會的經濟系統中,並沒有銀行,只有放款人,把多餘的錢,借貸給需要的人。在舊約時代,依猶太律法規定,借給弟兄不可取利。當時,對貸款人的評價並不高(見詩一五:5 耶一五:10),至少是鄙薄,甚或認為是不義:在該樂於助人的時候,乘人之厄,重利盤剝,誰會說你的好話?

  基督教,和後來的回教,對於以錢財生利的人,都沒有甚麼好的印象。有個時期,少有人願意作金融生意,只有無國無產的猶太人,他們大致上不接受基督,政客們原諒他們,同情他們沒有屬天盼望,任讓他們去作貸款生意。莎士比亞劇威尼斯商人(The Merchant of Venice)中的猶太人篩洛克(Shylock),是為富不仁的典型,總不會給人好印象。

  中國的傳統的金融機構,稱為“錢莊”,經營兌換,存款,放款,匯兌等業務。但那時信用融通的營業對象,多以個人為主,兼及小本生意,不像現在有大規模的企業和工業客戶。

  在十三世紀之前,並沒有銀行(Bank)的存在。這個字的起源,是由於所用的長凳或櫃台。西方社會的“銀行”,是中世紀的產物,大約起始於義大利,由豪門巨富擁有;他們的客戶,多是帝王諸侯貴族,借錢來從事戰爭,擴展疆土,或建造巨宅。一般說來,頗能獲利。

  中國古時的金融制度,似乎比西方進步更早。馬可孛羅到東方,看見紙上寫字的莊票,可以兌換貴重的銀錢,帶了回國報告;儘管證據確鑿,別人還是信不下去。由此可見,西方銀行落在後面;只是到工商業和航運發達了,資本主義興起,人不僅可以用時間和勞力賺錢,更可以以錢賺更多的錢,現代金融機構,才大為興旺。

  金融機構那麼多的錢,是哪裏來的?

  他們最基本的運作方式,是吸收存款,然後以較高的利息貸出。在平常的時候,為了爭取存進來的錢,不惜用許多方法,叫人相信他們的堅實可靠;這樣,用利為餌,釣來了存戶。不過,存款太多了,不能總滯留在倉庫裏,還是要想法貸出去才行。這就要鼓勵消費,壓低貸款利率,放寬貸款的條件,使顧客容易借到錢。當然,達到了這個目的,只成功了一半,還要能夠及時收回。幸好,顧客借得的款,並不個個是揮金如土,一夕擲盡,有的是買了房產,產權押在貸款銀行手裏,他們會按期付款付息。但到經濟衰退,顧客們生意失敗,或失業,付不上款,就造成困難。當然,他們可以強行收取房產;可是這樣的個案一多,流動資金變成了不動產,就真箇難以轉動了。問題就如此產生。

  那些錢哪裏去了?

  錢在帳簿上。但不能夠兌回。在困難的時候,最大方的救濟機構,是美國聯邦政府。記得:國會議員是生意人的投資,現在是回收的時候,總得幫忙讓納稅人付帳!

  為甚麼要納稅人負擔?

  因為大生意人選出了議員,養兵千日,用在一朝,現在就是用來替他們抒困救難的時候。因此,不論是甚麼黨的議員,都是代表少數利益的,到底還是為老闆們說話。七千億的撥款救助,就這樣過了關。其實,他們該後悔,沒有獅子大張口,要上個萬億,也許是數目大到不好意思。

  可是,怎能忘記:自由經濟的原則Laissez faire嗎?那要暫時放在一邊了。

  在需要救濟的時候,他們不談Laissez faire了,為的是能夠向政府拿錢救災。拿錢是受歡迎的,像是浪蕩子有個豪富的父親,如同方便的取款機器ATM : American Treasury Machine。

  美國是個愛“自由”的國家,甚麼自由都好,很難說服人民,集團安全或利益,比個人自由更重要,除非災難當前。

  為了討群眾喜悅,美國政客們愛唱“自由經濟”,的高調。而不加約制。因為人性的敗壞,無約制的自由,是災難之路。舉例說,如果任人自由駕駛,沒有任何限制,誰還敢上公路?所以有“惡法勝於無法”之說。

  人墮落的本性,如果不加約制,非出亂子不可。

  中國有句話:“和尚打傘,無法無天。”人不畏天,是最大的問題。法,不問其如何周遍,不問其如何嚴苛,總不能有效的管制人的心。

  聖經說:“以貪財為可恨的,必年長日久。”(箴二八:16)

  有一處經文,我們應該深思:“惡人以心願自誇;貪財的背棄耶和華,並且輕慢祂。”(詩一○:3)貪財不僅是犯罪的根源,更是背棄神。背棄神最可怕的是,他甚麼惡事都可以作得出來。如果沒有神,剩下的是“適者生存”,弱肉強食,豈不是最自然的現象?

  記得:在列根總統當政的時代,開放儲貸銀行,不加約制,結果,業者為所欲為,造成了三四千億美元的救助方案,國庫出錢。當然,這些錢並不都是血本無歸,有的真箇歸還了;不過經營者有了靠山,自己不必負責的先例,決策就無須智慧和謹慎,事情容易得多了!

  銀行低利吸收存款,申貸的人,是為了濟急或投資,願意出更高的利息;金融機構選擇可靠申貸的人貸出,自然是賺錢生意,如果合理的控制營支數字,是不應該出毛病的。問題是經營自由的理論,沒有誰可以監督。因此,不僅可以隨意揮霍,執行人員更隨意取予,把銀行當作自己的錢囊,不合理的高待遇,動輒以億計,幾千萬美元的年薪,成為見不得人的小家子氣。以至有句流行的話:搶銀行的方法,是自己開一家銀行。

  用釣餌引人拿錢進來,貪利的人,就得準備失去些甚麼;經營的人,到轉圜不靈的時候,再叫政府拿錢出來。如果在東方,搞不好會人頭落地,還有嚇阻作用;再西方,鬧得再大,吞得再多,保證沒有生命問題,最多是暫時失去自由,何不貪為!

  惟願基督徒作光作鹽,救治世人,使人存無楫漕}心作事,更知道將來有審判,把心轉向天上,行公義在世間。阿們。

2008年10月26日

選自:金燈臺《週中信息》

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